Ouvrir un compte bancaire chez CIC : la démarche à suivre
Le CIC est l’une des banques les plus anciennes en France. La banque propose des offres de comptes courants, de comptes d’épargnes, ainsi que des offres de crédits et d’assurances. Des produits et des services disponibles aussi bien en agence qu’en ligne. L’ancienneté du CIC et son expérience dans le secteur bancaire garantissent la qualité des offres qu’elle propose.
Ce guide regroupe toutes les informations nécessaires afin de pouvoir ouvrir un compte au CIC.
Cet article vous aide à décider quelle est la meilleure banque en vous donnant les informations pratiques des offres proposées par le CIC.
L'histoire du CIC
Le CIC ou Crédit Industriel et Commercial est créé en 1859 par un décret impérial de Napoléon III. Le CIC va jouer un rôle clé dans le développement des banques en France en participant à la création de nombreuses banques à travers toute la France. La banque participe aussi à la création de banques dans le monde comme en Espagne ou au Royaume-Uni. D’abord sur un modèle national, le CIC va au cours des années 1940 commencer à changer son modèle et à ouvrir des caisses régionales dans le but de mieux comprendre les besoins locaux et jouer un rôle clé dans l’économie régionale. Le CIC et ses banques régionales seront nationalisés en 1982, avant d’être privatisées et rachetées par le groupe Crédit Mutuel en 1998. Au cours de toutes ces années le CIC a continué à accompagner ses clients dans leurs projets et à s’investir dans l’économie locale. Aujourd’hui la banque continue sa mission d’être au plus proche de ses clients et de les aider à réaliser leurs projets.
Comment ouvrir un compte CIC ?
Les étapes pour ouvrir un compte CIC
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire CIC de deux manières différentes. Vous pouvez, soit ouvrir un compte en prenant rendez-vous avec un conseiller dans l’agence la plus proche de chez vous, ou vous pouvez ouvrir votre compte directement en ligne. Pour ouvrir votre compte en ligne il suffit de suivre les étapes suivantes :
- Remplir le formulaire avec vos informations personnelles
- Choisir votre formule
- Transmettre les pièces justificatives
- Signer électroniquement le contrat
Avant de recevoir un mail de confirmation, le CIC étudie votre demande et vérifie si tout est conforme. Une fois votre demande validée par le CIC, vous recevrez un mail de confirmation avec les informations de votre compte courant. Comptez environ 48 heures pour recevoir ce mail. De plus, vous recevrez votre carte bancaire par voie postale sous 1 semaine maximum.
Les pièces justificatives
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile de moins de 6 mois
Conditions d'éligibilité
Vous êtes éligible à l’ouverture d’un compte bancaire au CIC, si vous remplissez les conditions suivantes :
- Être une personne physique majeure
- Être résident fiscal français
- Ne pas être en situation d’interdit bancaire
Quelles sont les offres du CIC ?
Les offres du CIC
Le CIC propose 4 offres de comptes courants : l’offre Ajustable 1, l’offre Ajustable 2, l’offre Global et l’offre Premium. Toutes les offres incluent une carte bancaire qui vous permet d’effectuer des paiements et des retraits en France comme à l’étranger. 4 offres allant de la plus standard à la plus premium pour couvrir les besoins de chaque type de clients.
| Offres | Ajustable 1 | Ajustable 2 | Global | Premium |
|---|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | 6,20 €/mois | 7,50 €/mois | 12 €/mois | 21,70 €/mois |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
| 📝 Assurances | Oui | Oui | Oui | Oui |
| ⌛ Découvert autorisé | Non | Oui | Oui | Oui |
| 💶 Retraits en zone euro | Gratuits et illimités* | Gratuits et illimités* | Gratuits et illimités* | Gratuits et illimités* |
| 💵 Retraits à l'international | 3 € + 2,90 % | 3 € + 2,90 % | 3 € + 2,90 % | 3 € + 2,90 % |
| ✈️ Paiements à l'international | 0,30 € + 2,90 % | 0,30 € + 2,90 % | 0,30 € + 2,90 % | 0,30 € + 2,90 % |
* Les retraits sont gratuits et illimités dans les distributeurs du réseau CIC, sinon l’opération vous sera facturée 1 € par retrait dans les autres distributeurs.
Les cartes du CIC
Le CIC propose 6 cartes bancaires du réseau Visa et du réseau Mastercard. Entre les cartes Mastercard vous avez le choix entre la Mastercard Classique, la Mastercard Gold et la Mastercard World Elite. Pour les cartes Visa, vous avez le choix entre la Visa Classic, la Visa Premier et la Visa Infinite. À noter que les tarifs indiqués sont les tarifs si vous souscrivez à une de ces cartes hors une offre groupée.
À savoir, si vous avez souscrit à l’offre Ajustable 1, votre carte bancaire sera une carte Mastercard Classique ou une carte Visa Classic. Avec les offres Ajustable 2 et Global, vous avez le choix entre toutes les options proposées, mais si vous choisissez une carte premium, un supplément vous sera facturé chaque mois. Quant à l’offre Premium, vous avez le choix entre la Visa Premier, la Mastercard Gold, la Visa Infinite et la Mastercard World Elite. Cependant, la Mastercard Gold et la Mastercard World Elite sont payantes et un supplément vous sera facturé chaque mois en plus de la cotisation mensuellement de l’offre.
| Cartes | Mastercard Classique 3,75 €/mois
| Visa Classic 3,75 €/mois
| Mastercard Gold 11,35 €/mois
|
|---|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Mastercard | Visa | Mastercard |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
| 💰 Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| 🛍️ Plafond de retraits | 600 €/7 jours | 600 €/7 jours | 1 500 €/7 jours |
| 🛒 Plafond de paiements | 4 000 €/mois | 4 000 €/mois | 8 000 €/mois |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Non | Non | Non |
| 📝 Assurances | Assurance Mastercard Classique | Assurance Visa Classic | Assurance Mastercard Gold |
| Cartes | Visa Premier 11,35 €/mois
| Mastercard World Elite 24,20 €/mois
| Visa Infinite 27,50 €/mois
|
|---|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Visa | Mastercard | Visa |
| 💸 Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
| 💰 Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| 🛍️ Plafond de retraits | 1 500 €/7 jours | 3 000 €/7 jours | 5 000 €/7 jours |
| 🛒 Plafond de paiements | 8 000 €/mois | 15 000 €/mois | 20 000 €/mois |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Non | Oui | Oui |
| 📝 Assurances | Assurance Visa Premier | Assurance Mastercard World Elite | Assurance Visa Infinite |
Quels sont les tarifs du CIC ?
Cotisation annuelle
Les cotisations annuelles pour les offres de comptes courants sont les suivantes :
- 74,40 € par an pour l’offre Ajustable 1
- 90 € par an pour l’offre Ajustable 2
- 144 € par an pour l’offre Global
- 260,40 € par an pour l’offre Premium
Les cotisations annuelles pour les cartes bancaires sont les suivantes :
- 45 € par an pour la carte Mastercard Classique et la carte Visa Classic
- 136,20 € par an pour la carte Mastercard Gold et la carte Visa Premier
- 290,40 € par an pour la carte Mastercard World Elite
- 330 € par an pour la carte Visa Infinite
Frais d'opérations courantes
Le CIC applique des frais pour la réalisation d’opérations courantes. Il est important de connaître le montant de ces frais.
Une commission d’intervention vous sera facturée 8 € avec une limite de 80 € par mois max.
Le taux de découvert autorisé est de 7,40 % avec l’ajout d’une marge variable. Cependant, le taux de découvert non autorisé est le taux d’usure moins 0,05%.
Les frais de rejet de chèque sans provision seront facturés 30 € pour tous chèques inférieurs à 50 € et 50 € pour tous chèques supérieurs à 50 €.
Un rejet de prélèvement est facturé le montant de prélèvement si le prélèvement est de moins de 20 €, sinon il vous sera facturé 20 €.
CIC : avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Offres complètes | ❌ Frais de paiements et de retraits à l'étranger élevés |
| ✔️ Aucuns frais de gestion | ❌ Beaucoup de frais supplémentaires |
| ✔️ Divers produits et services bancaires | ❌ Prix des services en option élevés |
Les avantages du CIC
- Les offres sont complètes : Toutes les offres proposées par le CIC sont des offres complètes qui offrent une carte bancaire, des garanties, des assurances et des services en option.
- Le CIC ne facture aucuns frais de gestion de compte : Le CIC ne vous facture pas de frais de gestion de compte, même si votre compte est inactif. Un avantage pour les personnes qui n’utilisent pas leur compte CIC comme compte bancaire principal.
- Le CIC propose différents produits et services bancaires : Le CIC possède une large gamme de produits et de services bancaires. Des produits et services qui peuvent intéresser les clients et souscrire à ces offres sans avoir besoin de changer de banque.
Les inconvénients du CIC
- Les frais de paiements et de retraits à l’étranger sont élevés : Si vous devez effectuer régulièrement des paiements ou des retraits en devises étrangères, le CIC facture des frais sur ces opérations. Ces frais sont élevés ce qui entraîne un surcoût sur le montant de votre opération.
- Le CIC applique beaucoup de frais supplémentaires : Le CIC applique des frais pour la réalisation de la plupart des opérations courantes. Des frais qui s’ajoutent à vos cotisations mensuelles qui reviennent à plus chers que prévu.
- Le prix des services en options est élevé : Le prix des services en options est élevé. Si vous souhaitez ajouter des services à votre offre, il vous faudra ajouter les frais supplémentaires qui sont élevés au CIC. Un inconvénient, car certains concurrents proposent des frais moins élevés pour les services en options.